В Venmo был выставлен счет на платежное приложение для миллениалов, и известен тем, что самый неудобный часть ночи (разделение счета) немного более сносной. Это также одно из самых популярных приложений в “peer-на-peer” (P2P) платежи пространства.

Основанная в 2009 году, в Venmo начал в качестве платежной системы, через текстовое сообщение. Тогда, чтобы заработать на растущей экономике Р2Р, компания представила платформу с собственной интегрированной социальной сети в марте 2012 года. Его поймали на быстро, и меньше чем через полгода Брэйнтри (платежной системы для приложений, в том числе Airbnb и Uber), приобретенными помощью Venmo на $26,2 миллиона. Менее чем через год после этого, оплата магнат платежной системы PayPal Holdings Инк купил Брэйнтри за 800 миллионов долларов.

В 2018 году, через PayPal начал монетизировать базу пользователей Venmo в. Это хорошая новость для компании. Однако, Venmo является далеко из леса, сталкиваются с проблемами безопасности и растущей конкуренции. И в переполненном рынке, проблемы безопасности может быть еще более убийственной.

Здесь мы взглянем на Venmo в: как это работает, как они делают деньги, вопросы безопасности и конкуренции в отрасли.

Как Venmo В Работе?

Техническая Сторона

Это довольно просто, на самом деле. Связав кредитной карты, дебетовой карты или текущего счета на свои счета в Venmo, в Venmo пользователи могут обмениваться средств друг с другом и посылать друг другу обвинения. Средства обменивались на Venmo могут храниться либо в платформу Venmo в баланс для последующего использования на платформе, или вывести на банковский счет, который занимает несколько дней. Как абонент и других платежных платформ, в Venmo имеет интерфейс прикладного программирования , который позволяет веб-сайтам и компаниям добавить Venmo в их платежных услуг.

В Venmo можно понимать как посредника между банковскими счетами своих пользователей. Когда вас используют Venmo, чтобы отправить деньги другу, он не идет напрямую на банковский счет вашего друга. Во-первых, она идет в Venmo. Приложение затем опускает свой баланс Venmo и поднимает баланса вашего друга, чтобы отразить оплаты. Однако, деньги в действительности не оставит вашего банковского счета, пока твой друг передает его баланс Venmo в его банковский счет. Это означает, что вы и ваш друг может отправить деньги туда и обратно на Venmo без вашего банковского счета не меняется — только Ваш баланс в Venmo.

Таким образом, баланс пользователя Venmo является регистр, который представляет только средства и операции, без фактического выполнения ими за пределами платформу Venmo в.

Вообще говоря, Ваш баланс на Venmo является, по сути, “липовые” деньги — пока не будет передан в банк, он на самом деле не во владении пользователей. Это немного другое, при использовании дебетовой карты в Venmo, но мы вернемся к этому чуть позже.

Социальная Сторона

Ок, но есть только так много способов, P2P приложения могут работать. Таким образом, вопрос становится, как Venmo в отличие.

Это действительно сводится к целевой демографии, и пользовательского опыта, которые идут рука об руку.

В Venmo взял что-то неловко -задолжал денег между друзьями (миллениалы)- и превратила его в разговор. “Посылаю своим друзьям записку, и в том числе смайлики [как бокал для вина или крылатый денег] исполняет неловкость от своего друга, чтобы погасить свою порцию бар вкладке прошлой ночью”, — сказал в Venmo Джош Criscoe в интервью Moneyish. Он продолжил, “в Venmo вышла замуж социальный элемент и финансовый элемент, который никто еще не смог взломать”.

Как Venmo В Заработать Деньги?

По большей части, Venmo является свободной к использованию платформы. В то время как большинство бесплатных платформ очередь не для продажи, в Venmo удалось избежать этого маршрута.

Вместо этого, в то время как Venmo является в основном Свободной к использованию для физических лиц, компания имеет доходы за счет сборов, взимаемых с торговцев.

По данным Venmo в сайте, отправив деньги через Venmo в поставляется со стандартным 3% сбор, но компания отказывается это плата, когда вы оплатите его с помощью Venmo баланс, счет в банке или дебетовая карта. Есть 3% сбор, который не взимается с платежей по кредитной карте. По данным сайта Venmo в, однако, этот сбор происходит с кредитной карточки компании. Venmo является просто проходя затраты на потребителей.

Перевод денег из Venmo является немного по-другому. А стандартные переводы (которая займет 1-3 рабочих дней) бесплатно, в январе, компания добавила комиссии 0.25 $вычитается из суммы перевода для мгновенных переводов, которое переводит деньги на ваш счет в качестве лишь 10 минут. 6 ноября изменится к лучшему, и 1% от суммы перевода (минимальная комиссия 0.25$, максимальная сумма $10) будут вычтены из суммы перевода для мгновенных переводов.

Более значительные Venmo в поток доходов поступает от зарядки купцов в стоимость услуг. Верить в это или нет, социальные Venmo в СМИ играет большую роль. Благодаря инфраструктуре системы PayPal, Venmo является теперь совместимым с более чем 2 млн. торговых точек, почти столько же, как и сама система PayPal. Эта совместимость проявляется в двух формах.

Первый-это “умная кнопка оплаты”, которые могут быть интегрированы в приложения как способ оплаты покупок в приложении. Например, в июле 2018, Убер объявил , что это было добавление сервиса в свое мобильное приложение, которое позволит пользователям использовать в Venmo платить за аттракционы и Убер ест, не покидая приложение Uber. Деньги могут быть взяты из приложения Venmo в баланс, связанный с дебетовой или кредитной карты, или банковского счета. Кроме того, стоимость поездкой или продукты питания могут быть разделены с другими пользователями.

Второй-это дебетовая карта, на “Venmo в карты,” который рисует напрямую от пользователя Venmo в баланс. Эта карта работает через MasterCard и могут быть использованы в любой бизнес, который принимает MasterCard.

Этот шаг помог Venmo в сводной чисто социальной P2P платформу для компании, участвующие в торговых точках, тоже, как онлайн, так и в несетевых магазинах. В интервью с Digiday, копья стратегии и аналитика Рэйчел Хубер сказал, “карта знакомит [Venmo в] абсолютно с купцами, как механизм оплаты — и купцы будут самым большим фактором в Venmo в достижении прибыльности. Думаю, что маркетинг и врезки лояльности, интеграция сборы, и промо-предложения.”

В обоих этих случаях, Venmo в расходы торговцев на 2.9% +0.30$плата за сделку, которая находится в верхней части платы.

В Venmo оправдывает эти цены в несколько способов. Также, по словам губера, “в Venmo имеет доступ к чрезвычайно желательным потребительском сегменте — ожидать от них, чтобы использовать это в своих интересах”. Но это не только их потребительской демографии, это также доступа к ним.

В интервью с Атлантики, Ричард Кроун, который выполняет платежи ориентированные фирмы Крона-Консалтинг, сказал: “Вы зайдите в любой розничный торговец, любой ресторан, любой поставщик услуг, — чего они от тебя хотят? Как их на Facebook, следовать за ними на Twitter”. Партнерство с помощью Venmo, сказал он, как партнерство с кредитных карт процессор“, но с гораздо более ног, потому что ритейлеры тратят гораздо больше, пытаясь заставить тебя любить их на Facebook и следовать за ними на Twitter и все остальное, что они могли бы просто получить как побочный продукт оплаты.” Люди могут увидеть, где их друзья были и что они покупают. Получается пользователь, и друзей, в рекламе для бизнеса, среди весьма желательно целевой аудитории.

Это только начало значение Venmo в предложениях тоже. По данным того же Атлантического статье “другие, более прибыльные аспектом становится купцов предпочтительный способ оплаты является доступ к информации о том, где клиенты тратят свои деньги”. Старуха говорит: “реальная стоимость данных, и возможность отображения объявления и предложения, и генерировать поток доходов от этого”. Крона Консалтинг подсчитал, что данные мобильных платежей активного пользователя “на сумму более $400 в год в доходе, к тому, кто это делает”. В Venmo много пользователей (Верто аналитика оценкам около 10 млн.).

В настоящее время, эти данные записываются по компаниям содействие сделке, поэтому банки и кредитные компании. Однако, если пользователи начинают использовать Venmo вместо своих кредитных карт в точках продаж, информация будет показана только в банки как сделки, которая совершена в помощью Venmo. Это наверняка как-то связано с растущей конкуренции в Venmo, но мы вернемся к этому в секунду.

Пока трудно установить, компания Venmo в Ровно, это добавление пользователей быстрее, чем когда-либо, и обрабатывает больше денег каждый квартал. В первом квартале 2018 года, было переработано 12 миллиардов долларов в объеме до 80% от годом ранее. PayPal, однако, сообщили 13.1 млрд. долларов доходов на 2017 год.

Это Venmo В Безопасности?

Ничего не подключенный к интернету, совершенно безопасный. Таким образом, приложения, которые непосредственно связаны с банковских счетов потребителя, такие как Venmo, должны быть проведены по самым высоким стандартам безопасности.

Venmo в использует данных шифрование для защиты пользователей от несанкционированных операций, и хранит информацию о пользователях на серверах в надежных местах. В Venmo позволяет пользователям настроить PIN-код для использования мобильного приложения для дополнительной безопасности, хотя она не заставляет пользователей, чтобы создать, по умолчанию. Эти меры могут показаться достаточно на первый взгляд, но они остались в стороне от хакеров и мошенников. В Venmo неоднократно подвергался критике за нарушения безопасности учетных записей пользователей и болезненно медленное обслуживание клиентов.

В то время как Venmo в безопасности, шифрования и обязательства страховые якобы защитить пользователей от потери, они легко для хакеров, чтобы обойти. Как только они получили доступ к учетной записи, хакеры могут легко менять пароли, связанные адреса электронной почты и банковских счетов без ведома законного пользователя. Это позволяет хакеру совершать сделки на счете пользователя и перенос сальдо в Venmo пользователя на новый банковский счет. Изменяя связан адрес электронной почты пользователя, хакер может посылать уведомления Пользователя сделки, оставив его в темноте, пока его банк уведомляет его об изменении его баланса, который может быть дней после кражи. Истории пользователей в Venmo потерять до $3000 было широко известно.

Использовать Venmo в текстовых сообщений (SMS), чтобы уведомлять пользователей заряда, представляет еще один риск для безопасности. Пользователи могут разрешить бесплатно, ответив на SMS-сообщение, которые они получают с помощью Venmo с шести-значный код включен в исходном сообщении. Эксплуатируя слабые места в системе безопасности операционной системы, которые должны взаимодействовать с помощью Venmo, чтобы отправить его уведомления, как iOS, Apple в мобильные операционные системы, исследователь Мартин Виго был в состоянии использовать Venmo в SMS-уведомлений, чтобы сделать несанкционированные платежи. Насколько писаки ходят, способ Виго относительно легко выполнить. Таким образом, неудивительно, что взломали Venmo в счетах являются обычным явлением. Популярных интернет-форумах, как Reddit наполнены посты от пользователей с просьбой помочь после того, как Venmo в их аккаунты были взломаны. Потери могут быть выше, чем $2,999, максимальную сумму можно иметь в своем балансе в Venmo перед переносом с платформы.

Все это, как говорится, пользователи могут защитить себя от взлома, следуя некоторым рекомендациям. К ним относятся:

  • Никогда не храните большие суммы денег в Ваш баланс в Venmo. Всегда Venmo сделок на ваш банковский счет сразу.

  • Использовать только в Venmo для обмена средств с людей, которых вы фактически знаете. Не используют Venmo, чтобы купить вещи, от лиц, которых вы никогда не встречались, или встречались в интернете.

  • Отказаться от социальной сети Venmo в. Значение по умолчанию для новой учетной записи Venmo является “публика”, то в Venmo будет публиковать свои сделки на общедоступный канал. Пользователи могут изменить этот параметр на “частная”, который держит их сделки скрыты.

  • Включите уведомления толчка, текст, электронную почту, или некоторая комбинация из них — для того, чтобы отслеживать попытки входа в систему, запросы и полученные платежи, и запросы и платежи.

  • Установить доступные меры безопасности, такие как PIN-код и сенсорной ID.

Как потребители продолжают использовать цифровые альтернативы для выплаты наличными и проверить, уверенность пользователей в безопасности P2P платежи должны увеличиваться. В Федеральной торговой комиссии обеспечивает потребителям защиту политики на убытки от дебетовой или кредитной карты кражи. Эти законы, на вершине политики компании, защитить потребителя от несанкционированных платежей. Кроме того, развивающиеся рынки имеют потенциал для внедрения мобильных платежных систем, в частности, в сфере денежных переводов. Это усиливает потребность в большей безопасности в Р2Р, как беззалоговые, глобально интегрированной платежной системы может иметь разрушительные последствия. К сожалению, мобильные платежные платформы по-прежнему уязвимы к интернету, связанных с нарушениями безопасности.

Стоит отметить, что в мае 2016 года, Техас Генеральный прокурор Кен Пакстон объявил урегулирования с PayPal Инк. относительно практики Venmo в отношении конфиденциальности, безопасности и безопасности. Это соглашение предусматривало выплату $175,000 в штате Техас, а также реформ этих практик.

Тогда, в марте 2018 года, в Venmo достигли соглашения с Федеральной торговой комиссией. По данным пресс-релиза комиссии поселения о компании нераскрытие информации потребителям о возможности перевода денег и настройки конфиденциальности. FTC также нашли компании в нарушение Грэмма-Лича-Блайли по гарантии правило“, которое требует от финансовых учреждений, чтобы реализовать защитные меры для обеспечения безопасности, конфиденциальности и целостности информации о клиентах”, и приватность правило“, которое требует от финансовых учреждений предоставлять уведомления о конфиденциальности для потребителей.”

В Venmo требуется получить двухгодичный, третьей стороной оценки соответствия с условиями урегулирования на ближайшие 10 лет. Нарушение этих условий может привести к гражданской казни до 41,484$, каждый.

Так, во время записи компании о безопасности, конфиденциальности и раскрытия далек от совершенства, там вроде есть некоторые институциональные и правовые механизмы для устранения этих недостатков.

Оплата P2P промышленности

Р2Р экономики огромные возможности для роста, и мобильные платежи P2P является самым быстрорастущим сектором этой индустрии. По оценкам эмаркетер, в 2017 году США P2P мобильный платеж, стоимость сделки составила $120 млрд, и удвоится до $240 млрд к 2018 году. Тем же оценкам США P2P мобильный платеж, стоимость сделки увеличивается примерно на 30%, с 2017-2018, $120 млрд до $156 миллиардов.

Технологические компании и банки стремятся проникнуть на рынок Р2Р. Площади, P2P компании начал Джек Дорси, сооснователь компании Twitter, отклонил сделку на 3 миллиарда долларов с Apple. Компания Apple пошла на выпуск Apple, платить. Другие технологические титаны, как алфавит Inc., Facebook Inc. Установите и даже огрызаться Инк, проникли на рынок мобильных платежей. Facebook включил сервис денежных переводов в Messenger Facebook, позволяя пользователям перейти по ссылке дебетовой карты и переводить деньги так же легко, как отправка текста. На Snapchat, пользователи могут просто ввести знак доллара и сумму в чат, подтвердить, и деньги будут отправлены с дебетовой карты.

Банки и скока на поезде Р2Р. Зелли, это p2p платежная приложение, которое запущено летом 2017 года, принадлежит семь крупных банков: «Бэнк оф Америка» ВВ&т, т. Джпморган Чейс, НГП Банка, банка США и Wells Фарго. Это важно, потому что это позволяет пользователям переводить деньги непосредственно между банковскими счетами без необходимости отправлять деньги через посредника. Это снижает риск P2P сделок.

Нижняя Линия

Разумеется, это насыщенный и высоко конкурентный рынок. В то время как Venmo является одним из самых успешных платежных приложений Р2Р, оставаясь в доминирующего игрока рынка зависит от успешной экспансии, а именно, делая игру более традиционные транзакции в торговых точках.

Пробиваешься в этом пространстве не должно быть трудно, особенно на задней части потребительского сегмента, который компания будет использовать в своих интересах. Отсюда может вырасти источники доходов за пределами самих сделок для партнерства и рекламные предложения, используя свое социальное питание как форма маркетинга, чтобы побудить пользователей. Двигаясь в этом пространстве, в Venmo также будет сидеть на мешке с золотом пользовательских данных, что она может выглядеть потенциально монетизировать. Сейчас, однако, компания инвестирует (как это ни парадоксально) в безопасности, конфиденциальности и конфиденциальности информации своих пользователей.

Несмотря на эти проблемы, в Venmo выглядит хорошо позиционируется, чтобы конкурировать в платежный бизнес в ближайшем будущем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2 × 1 =